El Banco de la Reserva Federal de Nueva York, junto con Citigroup inc., HSBC, BNY Mellon y otras empresas financieras de renombre han estado haciendo pruebas de lo que se defina como una “red de responsabilidad regulada” en la cual se realizan pagos mayoristas las 24 horas del día empleando libros contables compartidos. Estas conclusiones fueron publicadas el jueves 6 de julio en un informe.
La Fed de Nueva York señala que:
La red tiene el potencial de ofrecer mejoras en el procesamiento de pagos mayoristas debido a su capacidad para sincronizar pagos denominados en dólares estadounidenses y facilitar la liquidación casi en tiempo real, las 24 horas del día, los 7 días de la semana
El informe de la Fed de Nueva York sostiene que si bien los sistemas de pagos existentes funcionan bien, tienen algunas fricciones, en particular las relativas a la velocidad, el costo, la accesibilidad y el proceso de liquidación. La prueba de concepto efectuada exploró la viabilidad de la contabilidad distribuida e apoyo a pagos seguros y eficientes.
El estudio fue un trabajo colaborativo que observó tres flujos de trabajo en el que se analizaron la viabilidad técnica, la aplicabilidad comercial y la viabilidad legal del uso de la tecnología de contabilidad distribuida para liquidar los pasivos de las instituciones financieras reguladas por medio de la transferencia de dinero del Banco Central. Esto se hizo en un entorno de prueba y todos los pasivos simulados se denominaron en dólares estadounidenses.
La prueba de concepto experimentó con los siguientes casos de uso:
- Pagos interbancarios nacionales: Se simularon pagos mayoristas en USD entre bancos comerciales con el objetivo de probar la funcionalidad central del sistema de pago. Las transacciones se realizaron en tokens de depósito de bancos comerciales y se liquidaron utilizando una moneda digital de banco central mayorista teórica (CBDC, Paréntesis del escritor), siendo un registro tokenizado de un pasivo de depósito del banco central.
- Pagos transfronterizos en dólares: Se centró en el pago mayorista transfronterizo en Dólares y se exploró el potencial del concepto con el fin de mejorar la experiencia de los usuarios globales del dólar como moneda de comercio y liquidación internacional.
El experimento simulo de forma exitosa ambos escenarios: nacionales y transfronterizos, identificando la tecnología de registros compartidos como una solución “potencial” para apoyar la innovación en los pagos. Per von Zelowitz, Director de New York Centro de Innovación dijo:
Desde la perspectiva de un banco central, la prueba de concepto condujo a explorar los depósitos regulados tokenizados y a comprender los posibles beneficios funcionales del dinero digital del banco central y del banco comercial que operan juntos en un libro mayor compartido
Las conclusiones de la prueba de concepto fueron las siguientes, destacadas en tres aspectos:
- Técnico: El flujo técnico de trabajo validó que la arquitectura propuesta brinda beneficios en la firmeza de la liquidación, datos de transacciones estándar y privacidad para todos los participantes de la red. El sistema exhibe capacidad de programación por medio de contratos inteligentes que permiten una gestión eficiente de la liquidez. La inclusión de una CBDC “teórica” y tokens de depósitos de bancos comerciales en la misma plataforma permite que un libro mayor compartido liquidara transacciones de pago de forma simultánea en tiempo real.
- Negocios: Según el informe, la economía global se basa en el dólar estadounidense como la moneda internacional preferida para las remesas, el comercio y los acuerdos financieros. El flujo de trabajo comercial vislumbra que la red tiene el potencial de ofrecer mejoras en el procesamiento de pagos mayoristas por su capacidad de sincronizar pagos en dólares y facilitar las liquidaciones 24/7 en tiempo real.
- Legal: El flujo de trabajo legal consideró la aplicación de ciertas reglas y regulaciones existentes dentro de los Estados Unidos . En la que se encontró que el uso de la tecnología de registro compartido, entre los cuales se incluyen los tokens para registrar la propiedad de los depósitos del banco central y de los bancos comerciales no altera el tratamiento legal de dichos depósitos. Es decir, el flujo de trabajo legal no identificó ningún impedimento legal bajo los marcos regulatorios existentes en los Estados Unidos.
La Reserva Federal de Nueva York indicó que esta investigación no es indicativa de una decisión sobre la implementación de una CBDC en los Estados Unidos. Von Zelowitz afirmó:
Desde la perspectiva de un banco central, la prueba de concepto fue propicia para explorar los depósitos regulados tokenizados y comprender los posibles beneficios funcionales del dinero digital del banco central y del banco comercial que operan juntos en un libro mayor compartido
El proyecto fue anunciado en noviembre de 2022 como un plan piloto de 12 semanas. Además de los bancos señalados en el primer párrafo de esta publicación, participaron Mastercard, PNC Bank, TD Bank, Truist, US Bank y Wells Fargo.
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Imagen Principal: Coindesk
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